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Remesas 2030, el dinero que cruza fronteras, pero no transforma sistemas

De cara al 2030, las remesas seguirán creciendo y la digitalización continuará avanzando. La cuestión de fondo es si esos recursos seguirán siendo únicamente un mecanismo de supervivencia o si finalmente podrán convertirse en una plataforma para generar mayor estabilidad, ahorro y bienestar para millones de familias.

Por años, los gobiernos latinoamericanos han celebrado el crecimiento de las remesas como una señal positiva de fortaleza económica. Sin embargo, muchas veces esas cifras esconden una dependencia estructural cada vez mayor. Cuando una economía necesita cada año más dinero enviado desde el extranjero para sostener el consumo interno, el problema no es el éxito de los migrantes; es el fracaso de los modelos económicos nacionales para generar empleos dignos y oportunidades suficientes.

México es quizás el ejemplo más evidente. Las remesas se han convertido en una de las principales fuentes de divisas del país, superando incluso sectores estratégicos en determinadas regiones. Miles de comunidades sobreviven gracias al dinero enviado desde Estados Unidos. Pero esta realidad también refleja que millones de mexicanos continúan encontrando más oportunidades laborales fuera de su país que dentro de él.

Por ello, el futuro de las remesas no debe limitarse a una conversación tecnológica. El verdadero debate involucra desarrollo económico, inclusión financiera y políticas públicas orientadas a reducir desigualdades. La innovación digital puede ser una herramienta poderosa, pero no sustituye la necesidad de construir instituciones confiables y cercanas a la población.

Durante décadas, las remesas han sido analizadas principalmente como una cifra económica. Los gobiernos celebran récords históricos, los bancos contabilizan flujos multimillonarios y los organismos internacionales las presentan como indicadores de estabilidad financiera. Sin embargo, detrás de cada dólar enviado existe una realidad mucho más profunda: millones de migrantes que sostienen economías familiares enteras a costa de sacrificios personales, separación familiar y jornadas laborales extenuantes en países donde muchas veces ni siquiera cuentan con plenos derechos.

En 2024, las remesas alcanzaron 860 mil millones de dólares a nivel mundial, mientras que América Latina y el Caribe recibieron alrededor de 155 mil millones. Se trata de uno de los flujos financieros más importantes y estables del planeta. Incluso en tiempos de crisis económicas, pandemias, inflación o incertidumbre política, los migrantes continúan enviando dinero a sus familias porque para ellos no se trata de una inversión financiera, sino de una responsabilidad moral y afectiva.

Sin embargo, existe una contradicción que comienza a llamar la atención de especialistas y organismos financieros. Aunque el envío de remesas se ha digitalizado aceleradamente en los últimos años, el uso final de esos recursos continúa anclado en prácticas tradicionales. Entre el 60 y el 90 por ciento de los receptores en América Latina retira el dinero en efectivo, incluso cuando éste llega directamente a una cuenta bancaria.

La llamada "paradoja digital" revela una verdad incómoda: la tecnología ha logrado transformar la velocidad con la que viaja el dinero, pero no ha conseguido modificar la forma en que millones de personas administran sus recursos.

Esta situación suele interpretarse erróneamente como un problema de rezago tecnológico o falta de infraestructura. Nada más lejos de la realidad. En muchos países existen aplicaciones, cuentas digitales, sistemas de pago electrónico y una creciente oferta de servicios financieros. El verdadero obstáculo es la confianza.

Para millones de familias receptoras, el efectivo sigue representando seguridad. Tener el dinero en la mano significa control, certeza y disponibilidad inmediata. En cambio, los sistemas digitales suelen percibirse como complejos, lejanos o poco transparentes. El idioma, la falta de educación financiera, el temor a fraudes y la desconfianza hacia las instituciones bancarias continúan siendo barreras mucho más poderosas que cualquier limitación tecnológica.

La discusión sobre las remesas suele centrarse en cómo reducir costos de envío o acelerar transferencias. Sin embargo, la pregunta estratégica hacia 2030 debería ser otra: ¿cómo lograr que ese dinero no solo llegue, sino que contribuya a mejorar la estabilidad financiera de quienes lo reciben?

ABRAZO FUERTE

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